概述： 空窗期是遗属福利中的一段收入空白——遗属配偶可能在数年乃至数十年内无法领取任何社会保障收入。这是新保险代理人必须掌握的重要财务规划概念。

正在照顾未成年子女的遗属配偶可领取母亲或父亲（照护者）福利——相当于死者福利的75%——只要最小子女未满16岁。当最小子女年满16岁时，照护者福利立即停止。子女本人的遗属福利持续至其年满18岁（或19岁，若仍在读高中），但遗属配偶的支票随即消失。

遗属配偶须等到年满 60岁（或残障者年满50岁）方可恢复领取个人遗属福利。最小子女年满16岁至遗属配偶年满60岁之间的这段时期，即为空窗期——在此期间，遗属配偶将完全无法领取社会保障遗属收入。

具体示例： 一名工人死亡，留下35岁的配偶和9岁的子女。

若遗属配偶原为全职家庭主妇/主夫或从事兼职工作，这18年的收入断崖可能带来毁灭性影响。

空窗期是保险从业人员向年轻家庭推荐定期寿险的主要原因之一。社会保障从来不是为成为家庭唯一收入保障而设计的，空窗期尤其清楚地说明了这一点。

关键规划考量：

例外情形： 若死亡工人留有一名残障子女，且该子女的残障发生于22岁前，则遗属配偶的照护者福利可在子女年满16岁后继续领取，只要配偶持续照顾该残障子女——这实际上消除了该家庭的空窗期。