概述： 保险（风险转移）只是管理风险的六种策略之一。一位完善的风险管理者——以及备考充分的考生——应理解全部六种方法，并知晓每种方法适用于哪类情形。

可将这些方法视为一套工具箱。没有任何单一工具适合所有情况；合理的选择取决于损失发生的可能性大小及其严重程度。

1. 风险规避

风险规避是指彻底消除某项活动或情境，使风险根本无从发生。它是唯一能将损失概率降低至零的策略——通过从根本上消除风险敞口来实现。一家决定不进入某市场（因该市场存在无法投保的政治风险）的企业，正在践行风险规避。一个决定不学滑翔伞运动的人，也是如此。

风险规避最适合于潜在严重程度较高、且接受风险的收益不足以证明敞口合理的情形。其明显的局限性在于机会成本：规避风险意味着放弃该活动本可带来的价值。

2. 损失预防（损失控制——事前）

预防的重点在于降低损失事件发生的概率。旨在阻止火灾蔓延的自动喷淋系统、用于早期发现疾病的定期体检、用于防患于未然的背景调查，都属于预防措施。其目标是在事件发生之前进行干预。

3. 损失减少（损失控制——事后）

减少策略承认损失事件可能发生，但致力于在损失发生时将其严重程度降至最低。安全带并不能防止车祸，但能在事故发生时减轻伤害程度。防火门能限制火势蔓延的范围。在建筑工地佩戴安全帽能降低头部伤害的严重性。灾难恢复计划能最大限度地缩短企业在遭受网络安全攻击后的停业时间。

在考试中，预防与减少的区别是考点：预防降低的是发生频率；减少降低的是严重程度。

4. 风险自留（接受）

风险自留是指有意识地接受风险的存在，并以自有资源承担损失。对于低严重程度、高频率的损失，或保险/预防成本超过预期损失的情形，或风险本身无法投保的情形，这种策略是合适的。

自留可以是被动的（无意中忽视了某项未被察觉的风险）或主动的（经过深思熟虑的自我保险决策）。一家为健康计划设置高免赔额的企业——自行承担每位员工前5,000美元的理赔——对小额可预测损失采用了主动自留，同时将灾难性损失转移给保险人。这种混合方式在商业保险中极为普遍，正式化后通常称为自我保险（即配套专项基金）。

5. 风险分担

风险分担将风险分散给多方，使任何单一主体均无需独自承担全部财务负担。与风险转移（风险完全转移给另一方）不同，分担意味着各方各自承担一部分损失。合资企业、风险共担合作社和自保保险团体是商业层面的典型案例。在个人层面，与共同拥有度假房产的共有人共担费用与风险敞口，也是一种分担。

6. 风险转移

风险转移将损失的财务义务转移给另一方。保险是最常见的风险转移形式，但这一概念还延伸至合同机制，如无害协议、租赁合同中的赔偿条款以及履约保证金。

风险转移最适合于低频率、高严重程度的风险——即发生概率低但一旦发生将造成灾难性财务损失的事件。房主购买家庭保险，并非因为他们预期自己的房子会失火，而是因为若真的失火，其财务损失将是毁灭性的。保费是一笔确定的小额支出，用于防范不确定的重大损失。