概述： 并非所有健康保险保单在保障范围上都是相同的——有些旨在覆盖几乎所有健康需求，而另一些则仅针对特定事件或状况。

综合健康保险

综合健康保险——亦称主要医疗保险——为广泛的医疗服务和经济损失提供全面保障。ACA合规的主要医疗计划须覆盖十项基本健康权益，包括：

预防与健康服务（通常零自付）
门诊（非住院）医疗
急诊服务
住院（住院治疗）
处方药
孕产妇和新生儿护理
心理健康和物质使用障碍服务
康复与适应性服务
实验室服务
儿科服务（包括儿童的牙科和视力）

综合保单设有自付上限——成员在一个计划年度内须为承保服务支付的最高金额。一旦达到该上限，保险公司将在当年剩余时间内承担100%的承保费用，防止灾难性经济损失。综合保单不得对基本健康权益设置年度或终身金额上限。

有限医疗保险计划

有限医疗保险计划仅为特定的、范围狭窄的医疗事件提供保障，或设有严格的给付金额上限。这类计划不符合ACA规定，不受联邦基本权益要求的约束。它们可以根据健康史拒绝承保、排除预存病症，并将总体保障金额设定在较低水平。

有限计划的关键风险在于：对于拥有综合保险的人来说（他们仅须支付至自付上限），10万美元的住院账单不会造成经济灾难；但对于保障上限为5,000美元的有限计划持有人来说，这笔账单可能造成财务破产。有限计划绝不应被视为主要医疗保险的替代品——它们最适合作为填补缺口的补充保险。

特征	综合保险（主要医疗）	有限给付计划
预存病症	必须承保（ACA合规）	可能排除
年度/终身上限	基本健康权益禁止设置	是——设有严格上限
自付上限	强制要求	无要求
给付方式	直接向医疗提供者支付	通常以固定现金支付给被保险人
ACA合规	是	否
主要用途	基本医疗保障	补充保险；仅针对特定事件

有限计划类型

考试要求您识别三种常见的有限计划类型：

住院补贴保险在投保人住院时直接向投保人支付固定现金——而非根据实际账单向医院支付。典型计划可能在入院时支付1,000美元，住院期间每日支付200美元，重症监护室（ICU）期间每日支付400美元。由于现金直接支付给被保险人，可用于任何用途：自付额、工资损失、儿童看护或家庭账单。住院补贴保险没有网络限制——被保险人可在任何地方接受治疗并仍可获得固定给付。对于高自付额健康计划（HDHP）用户而言，住院可能触发大额自付额支出，因此此类保险最具补充价值。

重大疾病保险（亦称特定重疾险）在确诊特定严重疾病时一次性支付现金给付。"三大"承保病种为癌症、心脏病发作和中风，较全面的保单还会增加肾衰竭、重大器官移植、冠状动脉搭桥术、瘫痪、高级神经系统疾病（肌萎缩侧索硬化症、帕金森病、阿尔茨海默病）以及视力、听力或言语丧失等。保单通常要求确诊与给付之间有一个生存期（通常为14天）。一次性给付不受限制——被保险人可用于实验性治疗、前往专科医生处就医的旅行费用、家庭改造，或漫长康复期间的基本生活开销。重大疾病保险最适合有严重疾病家族史的个人、高自付额计划持有者、家庭主要经济来源者，或流动储蓄有限、难以应对数月医疗危机的任何人。

纯意外保险仅承保由突发意外伤害引起的损失，对疾病不予赔付。承保风险通常包括骨折、脱位、脑震荡、烧伤、撕裂伤、韧带撕裂、意外眼部或牙齿损伤，以及因意外死亡或肢体残缺的AD&D给付。它还承保相关服务：救护车转运、急诊室就诊、手术、影像检查、后续医生复诊和物理治疗。纯意外保险适合以下人群作为补充：生活方式活跃或有活跃孩子的人、没有带薪休假的零工工作者和自雇人士、从事体力要求较高工作的员工（用于工伤补偿不涵盖的工作以外事故保障），以及希望以低成本应对现代HDHP高自付额风险的任何人。