类型	所有权归属	利润归向	治理结构
股份制公司	股东	股东（须缴税的股息）	由股东选举的董事会
相互制公司	投保人	投保人（享税收优惠的保单红利）	由投保人选举的董事会
互助共济会	会员（须具有共同纽带）	会员福利（非营利）	分会/代表大会制度

渠道	代表方	客户名单归属	为消费者比价
直销保险公司	保险人	保险人	否——仅限单一保险人
独立代理人	保险人	代理人	是——可比较多家保险公司
专属代理人	保险人	保险人	否——仅限单一保险人
经纪人	消费者	经纪人	是——倡导者角色
直接回应渠道	不适用	保险人	否——自助服务，单一保险人

机构	构成	职能
全国保险专员协会（NAIC，成立于1871年）	州保险专员（行政部门）	示范法律/法规、法定会计准则、认证资质、集中数据库
全国保险立法者委员会（NCOIL，成立于1969年）	州立法者	供立法采纳的示范法律；维护立法机构在保险政策中的权力
各州保险监管部门	各州机构	主要监管者——执照管理、费率审批、市场行为监管、偿付能力监督
联邦保险办公室（FIO）	财政部	监测与系统性风险识别；无直接监管权力

《麦卡伦-弗格森法》（1945年） ——确认保险监管以州为主的联邦成文法，确立联邦法律被州保险法反向优先的原则。

精算公平保费 ——等于预期损失期望值的保费；实际收取的总保费在此基础上附加了费用和利润成分。

浮存金 ——保险人在收取保费与支付理赔之间持有的可投资资金池；保险人盈利的重要来源。

续保权归属 ——持有客户保单信息并主导续保的权利；独立代理人拥有该权利；专属代理人和直销保险公司则不享有。

认证资质 ——NAIC对达到基线偿付能力和监管标准的州保险监管部门授予的认证，使各州之间得以相互认可监管检查结果。